3月2日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，明確金融“五篇大文章”重點(diǎn)領(lǐng)域和主要著力點(diǎn)。2023年10月中央金融工作會(huì)議提出做好金融“五篇大文章”，黨的二十屆三中全會(huì)和國務(wù)院2024年政府工作報(bào)告也作出了同樣的決策部署。
作為國家金融體系和信用體系的重要組成部分，擔(dān)保增信是構(gòu)建實(shí)體融資渠道、打通融資瓶頸最直接、最有效的手段之一，通過與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同頻共振，引導(dǎo)更多金融活水潤澤實(shí)體經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展。西安擔(dān)保集團(tuán)承擔(dān)西安市級(jí)“國有擔(dān)保股權(quán)運(yùn)營管理平臺(tái)+政府性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)施平臺(tái)+重點(diǎn)領(lǐng)域項(xiàng)目融資增信平臺(tái)”三大職能，堅(jiān)持“政策性+市場(chǎng)化”雙輪驅(qū)動(dòng)發(fā)展，充分發(fā)揮雙AAA信用評(píng)級(jí)和擔(dān)保、典當(dāng)、保理等多牌照優(yōu)勢(shì)，著力打造實(shí)體經(jīng)濟(jì)全鏈條金融綜合服務(wù)商。
圍繞做好金融“五篇大文章”，西安擔(dān)保集團(tuán)以擔(dān)保增信為核心，搭建體系、創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)字轉(zhuǎn)型，不斷強(qiáng)化財(cái)政金融與普惠、科技、綠色、養(yǎng)老、數(shù)字等政策銜接落地，全面推進(jìn)“擔(dān)保+”服務(wù)，加大資金要素供給能力，2024年，西安擔(dān)保集團(tuán)新增擔(dān)保業(yè)務(wù)458.6億元，新增擔(dān)保戶數(shù)5.6萬戶，新增市場(chǎng)化業(yè)務(wù)300億元，在保余額385億元。擔(dān)保放大倍數(shù)8.5倍，擔(dān)保代償率0.5%。累計(jì)創(chuàng)新產(chǎn)品100余款，為各類市場(chǎng)主體提供擔(dān)保與融資超2000億元，覆蓋客戶24萬余戶，支持培育新增稅源超200億元，促進(jìn)新增就業(yè)崗位60余萬個(gè)。
一、推進(jìn)體系建設(shè)，夯實(shí)擔(dān)?！拔迤笪恼隆被A(chǔ)
聚焦“政銀擔(dān)”合作堵點(diǎn)難點(diǎn)和普惠領(lǐng)域融資薄弱環(huán)節(jié)，著力解決合作體系問題，提升“普惠金融”助小助微、服務(wù)“三農(nóng)”的能力水平。在相關(guān)政府部門的支持下，與臨潼區(qū)合作落地首家“國擔(dān)+農(nóng)擔(dān)”市區(qū)聯(lián)動(dòng)共建模式。牽頭組織“國擔(dān)+農(nóng)擔(dān)”政擔(dān)體系會(huì)議，助力“中、省、市、區(qū)（縣）”四級(jí)“政擔(dān)”體系初步形成。在市財(cái)政局的支持下，赴20余家授信銀行，構(gòu)建常態(tài)化溝通交流、業(yè)務(wù)直達(dá)辦理、“總對(duì)總”統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和分工責(zé)任明確的“銀擔(dān)”四項(xiàng)機(jī)制。推進(jìn)“單一集團(tuán)授信+二八比例風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)+零保證金”統(tǒng)一授信，營造“平等、合作、共贏”的“政銀擔(dān)”體系。目前西安擔(dān)保集團(tuán)授信總額近750億元，同比增長29%；二八比例風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)銀行20余家，同比增長67%。
二、加快產(chǎn)品創(chuàng)新，精準(zhǔn)擔(dān)保“五篇大文章”服務(wù)
聚焦秦創(chuàng)原和“雙中心”建設(shè)，加大“科技金融”支持科創(chuàng)企業(yè)和新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，出臺(tái)《西安擔(dān)保集團(tuán)支持科技創(chuàng)新專項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃十項(xiàng)重點(diǎn)措施》，引導(dǎo)降低科創(chuàng)企業(yè)融資門檻和融資成本，助力“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。所屬西安小微企業(yè)融資擔(dān)保有限公司成為全市首批落地“科技創(chuàng)新專項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃”的政府性融資擔(dān)保公司之一，共為百余戶科創(chuàng)企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)。通過繪制《西安市科技企業(yè)地圖》，圍繞科創(chuàng)企業(yè)“育小”“登高”“升規(guī)”“晉位”等不同階段科創(chuàng)企業(yè)融資特點(diǎn)，創(chuàng)新打造“5+N”全生命周期科創(chuàng)擔(dān)保產(chǎn)品矩陣，創(chuàng)新推出“人才擔(dān)”“創(chuàng)投擔(dān)”“科創(chuàng)E擔(dān)”等20余款產(chǎn)品，成為全市首款跨“資本市場(chǎng)+信貸市場(chǎng)”全生命周期擔(dān)保產(chǎn)品。發(fā)揮雙AAA信用評(píng)級(jí)和多牌照優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)全國首單技術(shù)產(chǎn)權(quán)技術(shù)交易定向資產(chǎn)支持票據(jù)（技術(shù)產(chǎn)權(quán)ABN）、西北首單知識(shí)產(chǎn)權(quán)ABS產(chǎn)品順利發(fā)行，獲批市級(jí)20億元技術(shù)產(chǎn)權(quán)（技術(shù)交易）ABS儲(chǔ)架以及10億元技術(shù)產(chǎn)權(quán)（技術(shù)交易）ABN儲(chǔ)架。
三、優(yōu)化服務(wù)水平，落實(shí)擔(dān)?！拔迤笪恼隆睂?shí)效
樹牢“主動(dòng)服務(wù)”理念，牽頭制定擔(dān)保服務(wù)西安經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展專項(xiàng)行動(dòng)方案，梳理全市近800個(gè)園區(qū)名單，構(gòu)建1+1+N（主辦部門+園區(qū)對(duì)接人+N個(gè)園區(qū)）服務(wù)模式。深化雁塔、經(jīng)開、西咸等12個(gè)區(qū)縣（開發(fā)區(qū)）業(yè)務(wù)合作，形成包括體系建設(shè)、科創(chuàng)擔(dān)保專項(xiàng)計(jì)劃在內(nèi)的多維度服務(wù)方案。搭建7*24在線科創(chuàng)服務(wù)平臺(tái)，實(shí)行差異化風(fēng)險(xiǎn)審批，創(chuàng)新反擔(dān)保措施，建立快審綠色通道，發(fā)展科創(chuàng)信用擔(dān)保模式，支持科創(chuàng)企業(yè)將“軟資產(chǎn)”轉(zhuǎn)化為“硬通貨”。與省市重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)企業(yè)形成“總對(duì)總”戰(zhàn)略合作，提供“融資擔(dān)保+非融擔(dān)保+債券增信+保理+典當(dāng)+債權(quán)投資+股權(quán)投資”綜合金融服務(wù)，助力核心產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展壯大。2024年共組織科創(chuàng)產(chǎn)品推介會(huì)67場(chǎng)次，“路演”輔導(dǎo)30余場(chǎng)次，累計(jì)為2000余戶“綠色產(chǎn)業(yè)”“養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)”“戰(zhàn)略創(chuàng)新”“新質(zhì)生產(chǎn)力”主體提供150余億元擔(dān)保支持。
四、全員風(fēng)險(xiǎn)管理，筑牢擔(dān)?！拔迤笪恼隆北Ｕ?/span>
堅(jiān)持“以防為主、關(guān)口前移”工作思路，著力打造“保前防范、保中控制、保后管理”三位一體的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。根據(jù)業(yè)務(wù)種類分類施策，制定集團(tuán)體系化《擔(dān)保業(yè)務(wù)指引》，落實(shí)全面風(fēng)控要求，完善風(fēng)控模型、加強(qiáng)保后管理及客戶風(fēng)險(xiǎn)化解處置，持續(xù)提升全員風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和能力，歷年代償率均遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平。在司法部門的指導(dǎo)下，積極探索擔(dān)保行業(yè)批量業(yè)務(wù)追償新思路，2024年回收不良資產(chǎn)規(guī)模較同期增長1.7%。
五、推進(jìn)數(shù)字賦能，提升擔(dān)?！拔迤笪恼隆毙?/span>
加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升“數(shù)字金融”水平，持續(xù)健全數(shù)字驅(qū)動(dòng)的運(yùn)營體系和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，深化集團(tuán)信息化戰(zhàn)略與實(shí)施路徑研究。構(gòu)建全流程數(shù)字化業(yè)務(wù)系統(tǒng)，覆蓋盡調(diào)報(bào)告、審批流程、合同模板、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及手機(jī)端APP開發(fā)，不斷探索信息系統(tǒng)與“deepseek”等人工智能有機(jī)融合。強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)安全體系建設(shè)，定期開展自我審查、加固和應(yīng)急演練。有序推進(jìn)國產(chǎn)電子設(shè)備更新進(jìn)程，提升信息基礎(chǔ)設(shè)施安全自主可控。加強(qiáng)外部資源利用，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)與工商信息等平臺(tái)對(duì)接，提升多維度數(shù)據(jù)信息使用效率和精確度，增強(qiáng)智能化風(fēng)控水平。
下一步，西安擔(dān)保集團(tuán)將以實(shí)際行動(dòng)積極落實(shí)中央、省、市關(guān)于金融工作的相關(guān)部署，貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會(huì)上重要講話精神，持續(xù)深入做好金融“五篇大文章”，在市財(cái)政局的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，及時(shí)研判形勢(shì)，提前謀劃布局，更好地統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制，平衡服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)與自身可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系，不斷提升金融服務(wù)能力、優(yōu)化資金供給方式，加強(qiáng)對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的高質(zhì)量金融服務(wù)，培育壯大新質(zhì)生產(chǎn)力，為全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展貢獻(xiàn)更大力量。