本報記者胡萍今年8月末，中國人民銀行等7部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導意見》（以下簡稱《意見》），《意見》提出建立專業(yè)化擔保機制等措施支持綠色信貸發(fā)展，這對我國融資擔保行業(yè)來說是一個新的機遇與挑戰(zhàn)。實踐中，融資擔保公司通過創(chuàng)新?lián)C制在支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展中進行了有益嘗試。
建立專業(yè)化擔保機制，支持綠色金融發(fā)展，這對融資擔保機構(gòu)而言意味著什么？在發(fā)展綠色金融的當下，中小微企業(yè)面臨哪些機遇和挑戰(zhàn)呢？記者為此采訪了中關(guān)村科技融資擔保公司董事長段宏偉。
記者：您認為綠色金融的核心是什么?如何理解融資擔保公司在構(gòu)建綠色金融體系中的角色和定位？
段宏偉：綠色金融的核心是對金融供給側(cè)進行的一種結(jié)構(gòu)性改革，其內(nèi)涵主要包括兩個方面：一是要求金融機構(gòu)為綠色經(jīng)濟領(lǐng)域的項目投融資、項目運營、風險管理等提供有效的金融服務，并降低對高能耗、高排放、高污染行業(yè)客戶的依賴，主動控制壓縮對這些客戶的信貸投放，倒逼企業(yè)加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，最終推動實現(xiàn)經(jīng)濟社會綠色可持續(xù)發(fā)展；二是支持金融機構(gòu)為綠色經(jīng)濟領(lǐng)域存在融資難融資貴問題的中小微企業(yè)提供資金支持，有效服務實體經(jīng)濟，促進民間投資。
融資擔保是破解小微企業(yè)融資難融資貴問題的重要手段和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，融資擔保公司承擔著為中小微企業(yè)提供“普惠綠色擔保服務”的使命。特別是政府支持的融資擔保機構(gòu)作為政府的有形之手，需要按照國家綠色金融政策導向，積極為中小微企業(yè)提供“普惠綠色擔保服務”，幫助中小微企業(yè)有能力、有機會投資、運營綠色經(jīng)濟領(lǐng)域的項目或是作為分包商、供應商等參與進去分享綠色經(jīng)濟發(fā)展機遇，促進中小微企業(yè)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級、綠色可持續(xù)發(fā)展。
記者：關(guān)于專業(yè)化擔保機制，您認為指的是什么？
段宏偉：關(guān)于專業(yè)化擔保機制，主要包括兩個方面：一是政府要加大投入，大力發(fā)展政府支持的融資擔保機構(gòu)并建立擔保業(yè)務風險補償機制等配套扶持政策和考核機制，要為綠色金融發(fā)展提供有力的專業(yè)擔保機構(gòu)服務體系支撐。二是融資擔保公司要按照專業(yè)化模式運作，培育專業(yè)的人才團隊，建立專業(yè)的風險控制管理體系，根據(jù)中小微企業(yè)的融資需求不斷創(chuàng)新融資擔保產(chǎn)品，并通過專業(yè)化的服務團隊為企業(yè)提供專業(yè)服務。以中關(guān)村科技擔保公司的發(fā)展經(jīng)驗為例：多年來，中關(guān)村管委會高度重視發(fā)展科技擔保，通過設(shè)立中關(guān)村科技擔保公司，出臺《中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)中小微企業(yè)擔保融資支持資金管理辦法》，建立“瞪羚計劃”、“展翼計劃”等一系列扶持政策，最終在中關(guān)村建立了一套能夠?qū)崿F(xiàn)產(chǎn)業(yè)和金融有效結(jié)合的專業(yè)科技擔保服務體系?，F(xiàn)在在中關(guān)村，通過中關(guān)村科技擔保提供的政策性擔保服務，科技型中小微企業(yè)不但可以享受到較低的貸款利率和優(yōu)惠擔保費率，還可以享受到政府融資補貼，這樣既解決了融資難、又解決了融資貴，最終有力促進中關(guān)村成為全國中小微企業(yè)融資成本的洼地。
記者：對于中小微企業(yè)，在當下發(fā)展綠色金融的機遇和挑戰(zhàn)有哪些？
段宏偉：發(fā)展綠色金融，帶給中小微企業(yè)的機遇和挑戰(zhàn)需要從不同企業(yè)的角度來看：一是對從事環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域業(yè)務的中小微企業(yè)，由于這些企業(yè)很多是民營企業(yè)，并且一些企業(yè)經(jīng)過多年發(fā)展也已經(jīng)形成了較強的技術(shù)創(chuàng)新能力，在普惠綠色擔保等綠色金融服務的助力下，這些在市場競爭中發(fā)展起來的企業(yè)在投資、運營、參與有關(guān)綠色項目等領(lǐng)域的能力將進一步增強、市場機會進一步增加；企業(yè)面臨的真正挑戰(zhàn)是如何進一步提高自身能力，抓住機會，實現(xiàn)更好更快發(fā)展。二是對存在能耗、排放等環(huán)保指標不達標的中小微企業(yè)，在綠色金融支持下，通過升級技術(shù)設(shè)備、增加環(huán)保設(shè)備投入等，有助于企業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型升級、實現(xiàn)綠色可持續(xù)發(fā)展；企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)主要是不轉(zhuǎn)型發(fā)展有可能被加速淘汰，轉(zhuǎn)型發(fā)展則需要大量投資，這將會帶來較大的資金和盈利壓力并存在失敗風險。
記者：風控是融資擔保的生命線，創(chuàng)新與風險的關(guān)系如何把控？
段宏偉：融資擔保業(yè)務風險高、收益低，缺少可持續(xù)的商業(yè)模式。因此，要平衡擔保機制創(chuàng)新與風險的關(guān)系，核心是要平衡融資擔保業(yè)務的風險與收益。為此，融資擔保機構(gòu)需要做好以下三點：一是努力實現(xiàn)擔保業(yè)務收益與風險的平衡，要積極開展保投聯(lián)動業(yè)務，通過對擔保的一些成長性較好的中小微企業(yè)進行直接投資、擔保換期權(quán)、擔保換收益權(quán)等，在承擔企業(yè)風險的同時，分享企業(yè)成長帶來的紅利。二是做好融資擔保業(yè)務與為企業(yè)提供的其他綜合性服務的平衡，要積極借鑒互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的客戶價值思維模式，以融資擔保業(yè)務為核心和獲客渠道，積極探索為客戶提供非融資擔保服務、咨詢等增值性服務，努力擴大公司的收入來源。三是把握好服務中小微企業(yè)與實現(xiàn)自我可持續(xù)發(fā)展的平衡，在積極開展擔保業(yè)務同時，要控制好風險，努力使擔保代償率維持在能實現(xiàn)公司可持續(xù)發(fā)展的合理水平。（信息來源：2016年10月29日 金融時報）